担保の仕組み
担保には人的担保と物的担保の２種類あり、人的担保とは連帯保証人のことなのです。
また物的担保の代表は抵当権で、住宅ローンではこの物的担保と人的担保を組み合わせた仕組みになっているのです。
そのために、債権者は自分の債権を担保にするため、抵当権設定者の不動産や権利に抵当権を設定し、抵当権設定契約を行うのです。
人的担保とは、保証人や連帯保証人の事を指し、債務者がお金を返せなくなった際に、債権者が債務者の代わってお金を返してくれる人をあらかじめ用意させ、返済の確実性を増すために設定するものとなっているのです。
一般的に抵当権の設定は司法書士に依頼するという形になっているのです。
また抵当権抹消登記も、司法書士に依頼するのが一般的ですが、抵当権抹消登記を自分で行うことも可能になるのです。
物的担保とは、債務者が不動産の所有権や株式など有価証券などを担保として提供することで、債務者がお金を返せなくなった際に債権者が担保を売却、あるいは担保とされた物の所有権を得ることで、債権者に返されるべきお金に充当するための物です。
根抵当権とは、その内容のほとんどが抵当権と同じになるのです。
しかし根抵当権と抵当権との異なる点は、担保すべき債権が特定されていない点にあるのです。
そもそも担保とは、金銭契約の履行がなされなかった場合、債権者が担保として提供を受けたものを金銭に換え、債務の弁済に充当するものを言うのです。
根抵当権とは、継続的に発生する債務を一定額まで担保するための抵当権のことをいい、将来借り入れる可能性のある分も含めて、不特定の債権の担保として、あらかじめ設定しておく抵当権のことを言うのです。
わかりやすく言うと、融資という金銭契約を結ぶ際、債務者の返済が不可能となったとき、債権者が債務者から担保として渡されたものを売却して、返済額に充当するわけなのです。
最初に根抵当権の設定登記をしておけば、新たに融資を受ける際に再度設定登記をする必要がないといえるのです。
不動産担保ローンの場合、債務者が土地や建物といった不動産を担保として、債権者と融資契約を結び、債務者が返済不可能となった場合に、不動産が売却されて返済額に充当されるのです。
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